2008年個人簡單的回顧

建立一個家庭的確不容易, 即使最簡單的硬件方面, 也需要不少精神和時間去添置. 筆者要等到昨晚才開始可以上網.

到了2008年的最後一天, 是時候為自己作一個簡單的回顧.

首先是投資方面. 永久組合在年底的市值同最高峰比較下跌大約50%.



(註: 永久組合並未計入第3季度以股代息的351股#5匯豐, 以及100股尚未轉名的#945宏利.)

至於月供股票組合, 也錄得帳面虧損大約34%.



今次經歷了金融海嘯的洗禮之後, 使筆者對Buy and hold 的投資策略有新的體會, 遲些時候會寫一篇有關Buy and hold 的反思, 總結經驗和教訓.

工作方面, 個人就不過不失, 從事的行業就風雲變色, 一步一驚心, 的確是百年難得一遇.

今年筆者最大的收穫, 就是終於成家立室了, 開展人生重要的一頁.

在08年的除夕夜, 以樂觀的心態去迎接新一年的到來, 祝大家萬事如意, 新年進步.

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蜜月之旅照片分享之銀行篇

在三藩市 和洛杉磯見得最多的銀行是Wells Fargo Bank, 該銀行的Logo是紅色的背景加上金黃色的字, 予人高貴的感覺. Wells Fargo Bank的建築物是筆者在三藩市 和洛杉磯見過幾間銀行中最美觀的, 銀行大堂裡面的天花板也是具有藝術性的圖案, 可惜不準影相. 見過Wells Fargo銀行之後, 令人有非常想成為該銀行客戶(以及股東)的衝動, 因為的確充滿貴族的氣派.

以下的照片是在三藩市拍的, 相信是Wells Fargo Bank的總行.

以下的照片是在三藩市拍到的一間Wells Fargo Bank分行.

以下是被JP Morgan Chase 收購了的Washington Mutual , 聽講不久之後會換招牌, 所以以後可能見不到這個名字了.

以下是被Wells Fargo 收購了的Wachovia.

以下是在三藩市唐人街拍到的花旗銀行和美國銀行.

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市場先生私人強積金最新情況(25-Dec-08)

完成蜜月旅行從洛杉磯回到香港, 由於回程是逆風而行, 所以飛行時間一般需要15小時(去程只需11小時左右), 因為風勢較大而且乘客較多, 飛機需要在台北加油, 所以一共花了大約18小時才回到香港. 今次是筆者第一次去美國, 總算是增加不少見識.

回到家見到一大堆信, 其中一封是月供股票的statement, 順便更新一下. 月供股票仍然錄得帳面上虧損, 好處是平均每股成本繼續下跌.



現時最重要的任務是佈置新居, 很多東西要添置.

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聖誕快樂

匯豐按揭貸款

在洛杉磯認識了一位在HSBC mortgage工作的朋友. 她最近非常忙碌. 因為匯豐推出一些按揭貸款refinance的packages. 她告訴我一個最近的例子. 有個客戶今年10月在其他銀行做了按揭貸款, 30年fixed rate是6%, 現在轉到匯豐, 利率只需要4.625%, 但是必須符合一系列嚴格的條件. 另外, 匯豐甚至以4.5%的低息吸引一些優質的客戶, 包括一些外國(指美國境外)人, 其中一個條件是down payment(首期付款)為房價40%. 因此, 不要一聽到有銀行在美國做按揭貸款生意, 就如見到洪水猛獸一樣, 其實只要嚴格選擇優質客戶, 做好風險管理, 按揭貸款生意仍然是有利可圖. 不過聽講, Household International (美國滙豐融資HSBC Finance Corporation的前身）以前所做的按揭貸款業務仍然在虧損中.

至於開mortgage brokerage 公司的二表姊, 她告訴我最近的生意, 尤其是refinance, 好到不得了, 星期六星期天都要加班, 現時公司人手不夠, 有需要請人. 今日去某Factory Outlet以及shopping mall, 消費情況改善了很多, 可能臨近聖誕節, 是最後shopping機會, 見到不少客人手上都拿著一袋袋的購物品.

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白色蜜月之旅

剛完成了3天的大峽谷/拉斯維加斯之旅, 回到洛杉磯大表哥家裡.

第一天的旅程主要是去哈瓦蘇湖的倫敦橋(London Bridge at Lake Havasu City). 坐了很長的車程(旅遊巴士). 去到倫敦橋的時候, 因為下大雨, 非常冷, 只拍了一些照片, 一條看上去很普通的大橋. 之後又坐了很長的車程到了酒店, 已經是晚上了.

第二天的morning call 居然是4:00am, 所以對我來講, 根本沒怎麼睡過. 然後又坐了很長的車程到了大峽谷(Grand Canyon). 出乎我意料之外, 下雪了. 看不到大峽谷, 只看到白茫茫一片, 很冷. 我在厚厚的雪地上, 用手寫了一些送給老婆的"甜言蜜語", 拍了一些照片. 雖然看不到大峽谷, 卻能夠和老婆過一個白色的蜜月之旅, 也算是一個驚喜吧. 最後在大峽谷的IMax影院看了一套"大峽谷"的電影. 然後就向拉斯維加斯出發.

到了內華達州的拉斯維加斯(Las Vegas-Nevada)已經是晚上6點了. 參加了一個當地夜遊(Night Tour), 從6點半到10點, 去參觀了一些拉斯維加斯主要的酒店, 包括凱撒皇宮, 威尼斯人等. 回到酒店之後, 差不多10:30pm才吃晚餐, 實在太累了, 所以很快就睡著了.

第三天早上在拉斯維加斯自由活動, 然後就坐車回洛杉磯. 途中到了Lenwood factory outlet, 買了一份生日禮物給老婆.

看了一些當地的房地產新聞. 洛杉磯11月份的中間平均房價下跌到34萬美元, 比去年同期下跌了31.9%, 但成交量卻比去年同期上升12.7%. 鄰近洛杉磯的其他郡, 中間平均房價下跌到40萬美元, 比去年同期下跌了31.4%, 成交量卻比去年同期上升38.9%. 南加州6個郡的中間平均房價下跌到28.5萬美元, 但成交量卻比去年同期上升26.55%. 行內人士認為這種現象表示, 南加州房價趨於合理水平, 吸引當地以及外國投資者的購買意欲.

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我到了洛杉磯

星期天早上10點出發坐汽車從三藩市去洛杉磯, 中途停下來在jack in the box吃了一個午餐, 到洛杉磯另一個表哥家時, 已經是下午5點了. 這裡還有兩個表姊. 他們都是做Mortgage brokerage 生意的. 最近很忙, 生意很好, 因為最近利率低, 很多客戶做refinance loan (類似轉按). 舉例(實際數字可能不同), 如果有客人之前的Mortgage loan是30年, 5.5%, fixed rate. 現在做refinance , 利率降到5%, 就可以節省0.5%的利息. 今天到表姊的公司參觀, 她整天都很忙. 她的公司非常成功, 連續幾年都得到某美國大銀行的獎狀. 不過, 聽她們說, 現在很多銀行都把 wholesale mortgage 的規模縮小, 甚至完全不做wholesale, 只做retail mortgage.

洛杉磯的房價比三藩市便宜. 現在住的大表哥家, 面積比三藩市的二表哥家大很多, 還有私家游泳池, 房價也不用100萬美元. 這一區很多華人, 去中式酒樓通通可以講廣東話或國語, 而且價錢不貴, 一個小菜, 例如牛肉炒時菜也只是6.99美元, 還送一碟白飯. 這幾天吃了3次螃蟹, 很大隻的, 另外, 還吃了阿拉斯加長蟹腳. 最令我回味的是士多啤梨, 8美元一大堆, 很香很甜. 另外, 在 Gilroy Outlets 買了一件 Calvin Klein 的fleece 外套, 加上 8.25% 的sales tax也才是33美元, 一件 ralph lauren 的外套加一件ralph lauren 的t-shirt, 共65美元, Outlets 還有很多名牌子的衣服, 都比百貨公司便宜很多, 值得推薦.

另外, 參加了一個拉斯維加斯, 大峽谷3天遊(local tour), 住2晚酒店, 其中一晚住在拉斯維加斯, 每人也只是140美元(不包食和導遊費), 星期三出發.

明天則去Universal Studio, 在網上買one day pass, 只需要18美元.

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我到了美國三藩市

入境過關的程序比我想像中簡單. 雙手都要scan手指模, 首先是右手除大母指以外的4支手指, 然後是右手大母指, 然後是左手,同樣是除大母指以外的4支手指, 然後是大母指. 最後用view cam拍面照. 入境處的官員會問2個問題: 來美國的目的以及逗留幾多天.

從機場去我表哥家只需要10分鐘. 這一區都是一些獨立屋, 聽我表哥講物業價錢大約是200至250萬美元, 我問他有沒有受到金融風暴影響, 他說這一區的價錢沒有下跌, 因為location 好. 房價下跌的都是一些質素不好的物業, 已經跌了3成到5成. 現在每天都差不多有8000間房子因為業主沒能力供按揭還款而被銀行接收房子. 銀行會盡快把這些所謂"銀主樓"賣出去. 銀行不想持有這些"銀主樓",因為它們不能提供現金流, 等於是一些"死資產". 所以一些市價40萬美元的房子,銀行也願意用30萬賣出去, 只求盡快套回現金.

我表哥是做Mortgage Broker生意, 他說以前每個月大約有2,3單買賣房子的交易, 現在每月平均只有一單交易. 最近好的方面是銀行開始願意借出second mortgage loan. 例如你有個物業的按揭還欠銀行20萬美元, 你個物業市值100萬美元, second mortgage 大約借到60%, 即是銀行願意借40萬美元 (40 + 20 / 100) = 60%. 當然銀行估價會預留buffer, 例如市值120萬估價100萬, 另外, second mortgage loan的批核條件也嚴謹了, 一定要有收入證明和良好信用記錄等.

今日遊覽了一些當地景點, 包括金門大橋(Golden Gate Bridge), 漁人碼頭(Fisherman's Wharf), 正門寫著"天下為公"的中國城, Union Square, Sausalito 半島, 以及被譽為世界上最彎的街頭"九曲花街"(Lombard Street).

今晚去食中國菜. 酒家門口一輛汽車也沒有, 裡面只有幾台客人, 回家途中去一家shopping mall, 裡面佈置得很有聖誕節的氣氛, 但是裡面客人很少. 表哥說他在美國生活30年從未見過消費市道那麼淡的.

在這裡見過的銀行包括Citi, Bank Of America, Washington Mutual, Wachovia bank 等, 但見到最多的是Wells Fargo. 這裡的銀行的門口都是小小的. 沒有什麼氣派.

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我終於都成家立室了!!!

開始人生的另一個新階段, 千言萬語都無法表達我的喜悅和興奮.

今次的婚禮可以順利完成, 實在多得一班任勞任怨的好兄弟的幫手, 在此衷心向他們致謝.

將會去今次金融海嘯的中心渡蜜月旅行, 順便感受和觀察當地的最新情況和氣氛.

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收到渣打的供股信

今日收到渣打的供股信, 一如所料, 因為筆者持有504股渣打, 按比例可以供166股, 總金額為7,488.26. 筆者已經開出支票供股, 持股將會增加至670股.

另外, 由於筆者結婚的大日子快到了, 之後會去渡蜜月旅行. 因此可能會有段時間不能更新網誌.

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