銀行的存款備付金

中國人民銀行於6月7日宣佈，為加強銀行體系流動性管理，決定上調存款類金融機構人民幣存款準備金率1個百分點，於2008年6月15日和25日分別按0.5個百分點上調。 這是今年以來第5次上調存款準備金率，一共上調了3%, 存款類金融機構人民幣存款準備金率將達到17.5％的歷史高位。




睇番3328交行07年的財務報告, 07年底交行的存款備付金率有3.76%.

銀行的存款備付金 = 在中央銀行的超額存款準備金 + 庫存現金

存款備付金率 = 存款備付金 / 人民幣各項存款期未餘額 (不包括同業存款)

存款備付金率是衡量銀行的流動性和清償能力的指標。備付金越高，銀行流動性越強, 抵禦存款準備金率上調的能力也越強.

再睇3328交行08年第一季的財務報告, 至08年3月底, 交行有客戶存款共值16,926.72億元人民幣, 其中16,383.54億元係人民幣存款, 外幣存款則值543.18億元人民幣. 於3月31日, 人民幣存款準備金率係15%,外幣存款準備金率係4%, 即係要交存款準備金: 16,385.54 x 15% + 543.18 x 4% = 2,479.258億元人民幣, 而08年3月底交行存放於中央銀行以及現金共有2,791.01億元人民幣, 即係存款備付金跌至311.752億元人民幣, 存款備付金率只剩下1.84%.

另外, 想計下, 上調1%存款準備金率對交行稅前盈利的影響. 之前提過08年3月底, 交行的客戶存款有16,383.54億元係人民幣, 1%存款準備金即係163.8354億元人民幣, 08年第一季交行的淨利差係3.03%, 即係話, 如果交行將呢筆163.8354億元人民幣借貸出去, 可以賺取4.9642億元淨利息收入, 現時法定準備金存款利率為1.89%, 交行增加的法定存款準備金163.8354億元將獲得約3.0965億元的利息收入, 即係話, 交行稅前利潤大約減少1.868億元人民幣.

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